Entenda o que é conta digital e como ela funciona

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Por Rodrigo Chiodi

     

Texto atualizado em 19.08.2021

É possível ter uma conta bancária para fazer tudo o que você precisa e muito mais em relação a dinheiro, além de aproveitar um monte de vantagens. Quer saber como fazer? É hora de você descobrir o que é a conta digital e como ela funciona.

Quando a gente pensa em conta no banco, muitas vezes pensamos em taxas, filas em agências e atendimento nem sempre bom. Só que a conta digital chegou para mudar essa impressão e, principalmente, para facilitar a vida do cliente.

É possível contar com todos os recursos das contas tradicionais de um jeito prático, rápido e muitas vezes bem mais barato. 

O que é uma conta digital?

Foto de homem sorrindo enquanto usa conta digital em celular e notebook. O homem é branco, tem cabelo e barba curtos, usa óculos e camiseta branca e shorts. Ele está sentado em sofá com o celular nas mãos e o notebook em mesa de centro.

A conta digital é uma conta bancária que podemos abrir para fazer tudo o que precisamos com nosso dinheiro. Só que quando a gente fala nesse tipo de conta, ela pode ser aberta, controlada e movimentada de maneira totalmente online.

Isso significa que, pela internet, você pode fazer tudo o que a conta oferece. Em vez de ir até uma agência bancária para criar a conta, faça isso do conforto da sua casa, pelo celular ou computador. Basta usar a internet para criar e, depois, acessar a conta digital.

Além disso, ao contrário das contas bancárias tradicionais, a digital não exige que você vá presencialmente para caixas eletrônicos ou a assinatura presencial de papéis. Tudo é realizado à distância, pelos aplicativos ou sites do próprio banco.

Afinal, hoje em dia usamos a internet para tudo e os sites e aplicativos já fazem parte da nossa vida. Por que perder tempo em filas ou com atendentes de agências bancárias, se é possível fazer tudo online? Abrir uma conta digital é bem mais fácil e prático.

Ao mesmo tempo, nem sempre uma conta que oferece serviços pela internet é considerada conta digital. Esse recurso vai muito além, pois você somente utiliza a conta por site ou aplicativo, onde e quando quiser.

A evolução das contas

Uma conta digital é uma evolução do sistema bancário, que surgiu há mais de 600 anos para que todos pudessem guardar dinheiro ou emprestar recursos a outras pessoas. O primeiro banco que se tem notícia foi fundado em 1406, na Itália.

De lá para cá, dá pra imaginar quanta mudança aconteceu em relação aos bancos. A evolução do dinheiro em papel para cartões, a chegada de recursos como o telefone, o uso do cheque e os terminais de autoatendimento são alguns dos avanços do setor.

Porém, com a chegada da internet e a popularização dos smartphones, chegou a hora de usar o banco de uma maneira totalmente digital, por apps ou sites. Qualquer pessoa hoje só precisa da internet para abrir a sua conta e movimentar dinheiro.

Não é à toa que cada vez mais pessoas pensam nessa alternativa para administrar seu dinheiro: uma pesquisa da empresa Fico, realizada entre dezembro de 2020 e janeiro de 2021, mostra que 65% dos brasileiros estavam mais dispostos a abrir uma conta digital do que 1 ano antes. 

Quadro mostra trechos do texto sobre vantagens da conta digital, o que é, como funciona e como criar a sua

 

Como criar uma conta digital?

Abrir uma conta digital é, com certeza, muito mais fácil do que da maneira tradicional. Não precisa ir até uma agência para falar com gerentes, assinar papéis ou levar cópias de documentos, pois tudo é feito à distância, por aplicativo ou site. Veja detalhes!

No celular

foto mostra rapaz sorrindo enquanto usa smartphone. O homem é branco, tem barba curta e usa camisa jeans. Ao lado direito da foto, uma tela do app do Banco PAN 

Pelo seu celular, basta começar baixando o aplicativo do Banco PAN. Para fazer esse download, você pode acessar a loja do seu smartphone, tanto no caso de quem usa Android, na Google Play Store, quanto para quem usa sistema iOS, na App Store.

Se não quiser procurar pelo app na loja, não tem problema: nesta página do Banco PAN, está o QR Code para baixar o aplicativo. Aponte o leitor de QR Code do seu celular para o código e baixe o app do PAN para criar sua conta digital.

Após fazer o download do aplicativo, siga as instruções de preenchimento de dados pessoais, informações de contatos e outras para criar a conta. Além disso, siga os procedimentos de verificação e segurança indicados pelo aplicativo.

No computador

foto destaca tela de notebook mostrando o site do banco PAN com mulher em desfoque olhando para a tela. À direita, ícone com o botão de abrir conta do banco.

Também é possível criar uma conta digital pelo computador. O primeiro passo é acessar a página do Banco PAN para a conta. Depois de conferir todas as vantagens, clique no botão “Abrir conta” no canto superior direito para iniciar o processo de abertura.

Preencha as informações, clique na opção “Não sou um robô” e siga as instruções. Depois, um e-mail vai chegar para você com um link que permite a criação da conta. Por isso, preste atenção na caixa de entrada do e-mail informado no cadastro.

Agora você já sabe como criar a sua conta digital tanto pelo celular quanto pelo computador. Em cada uma delas, haverá instruções sobre quais as informações que o banco precisa para oferecer a você todas as funcionalidades de uma conta digital.

Como esse tipo de conta funciona?

A conta digital funciona de forma muito parecida à das contas tradicionais, pois o correntista pode:

  • Guardar dinheiro;

  • Enviar ou receber grana;

  • Fazer pagamentos de contas e boletos;

  • Realizar saques em dinheiro;

  • Receber o salário na conta digital;

  • Retirar extratos mensais;

  • Usar recursos de transferência bancária, como o PIX;

  • Fazer investimentos;

  • Pedir empréstimos.

Porém, muitas contas digitais contam com diferenciais em relação às tradicionais. Por exemplo: por não precisarem de estrutura física para funcionar, muitos bancos têm condições de oferecer abertura de conta digital de forma gratuita.

Além disso, assim como outros tipos de contas, as digitais também oferecem cartões de débito ou crédito para os correntistas. Algumas ofertas de contas, como no caso do Banco PAN, ainda trazem empréstimo pré-aprovado também para alguns clientes.

Algumas contas ainda fazem o dinheiro do saldo render. Assim, quem guarda dinheiro pode ver o valor aumentar, pois a conta digital funciona também como um tipo de “investimento” que faz a grana render ao ser relacionada a uma taxa de investimento, como o CDI.  

Por fim, algumas contas digitais não exigem o pagamento de tarifas de manutenção e, em alguns casos, também não cobram anuidade em cartões de crédito, como no caso do cartão sem anuidade do PAN.

É importante lembrar que os bancos digitais são supervisionados pelo BACEN (Banco Central), então uma conta digital é tão segura quanto qualquer outra. 

A diferença é que ela funciona sem as barreiras físicas de antes, quando bancos exigiam que clientes fossem até uma agência para ver o extrato ou fazer pagamento de contas. Com uma conta digital, tudo é feito de um novo jeito, com mais vantagens e mais rapidez do que antes.

Vantagens das contas digitais

 Homem sorri ao usar notebook enquanto está sentado diante de mesa. O homem é negro, careca com barba por fazer e usa camisa social branca e está na sala de estar de casa.

Entre algumas vantagens que só as contas digitais podem trazer para seus clientes, podemos listar:

  1. Economia: em vez de pagar tarifas para abertura de conta, as contas digitais podem oferecer isenção dessas taxas;

  2. Praticidade: você só precisa de internet para abrir a conta, tanto pelo aplicativo que deve ser instalado no celular quanto pelo site do banco digital;

  3. Agilidade: chega de perder tempo em filas de banco ou esperando alguém atender você na agência: ganhe tempo ao resolver tudo pelo celular;

  4. Pouca burocracia: não é mais preciso imprimir um monte de papéis ou levar documentos para uma agência bancária para abrir e usar sua conta digital;

  5. Total controle: acompanhe o seu extrato bancário e todas as movimentações da sua conta em tempo real e de um jeito fácil, pelo app ou internet banking;

  6. Rendimento e crédito: além de algumas contas fazerem o dinheiro guardado nelas render, é possível acessar linhas de crédito para pedir empréstimos;

  7. Segurança: mesmo que tudo seja feito digitalmente, a segurança não é deixada de lado. Assim, tudo é mais ágil, prático e, principalmente, seguro.

A conta digital é segura?

Sim, as contas digitais são seguras. Isso porque as instituições que oferecem o recurso também devem obedecer a uma série de regras estabelecidas pelo BACEN.

Além disso, as instituições também devem ter políticas de segurança cibernética para fortalecer o sistema de segurança oferecido aos seus clientes.

Quem possui conta digital também pode contar com tecnologias de proteção avançadas, que ajudam a impedir invasão de contas ou o acesso a informações confidenciais. É o caso de recursos como:

  • Criptografia, que é um recurso que codifica informações e dificulta criminosos de acessar dados pessoais ou bancários;

  • Biometria, que utiliza a sua digital no celular para liberar pagamentos, por exemplo;

  • Reconhecimento facial, quando o smartphone solicita uma imagem do rosto do correntista para liberar o acesso à conta;

  • Senhas, que, assim como nas contas tradicionais, também são uma barreira de segurança para impedir qualquer pessoa de acessar a sua conta;

  • Verificações em aplicativo, pois algumas contas dão a opção de verificação por SMS ou dentro do próprio app da conta digital. Com isso, o banco consegue confirmar quem é o titular da conta, por exemplo.

Os bancos também se preocupam com a segurança das contas bancárias, sejam elas digitais ou tradicionais. Justamente por isso que as empresas investem pesado em segurança. 

De acordo com a Pesquisa de Tecnologia Bancária da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), os bancos investiram em 2020 R$ 25,7 bilhões em tecnologia bancária, sendo que 10% do valor foi para segurança cibernética (aquela que atua para que ambientes digitais sejam seguros).

Para aumentar ainda mais a segurança das contas digitais, é fundamental que correntistas também tomem cuidados com golpes, fraudes e outras ações criminosas que tentam atingir pessoas que se descuidam e dão brechas para essas práticas. 

Golpes usando o PIX, dados do INSS, informações do FGTS e até mesmo os aplicativos de entrega de comida são cada vez mais comuns. Por isso, mesmo com a sua conta digital sendo segura, vale ter cuidado com golpes como esses que estão por aí tentando pegar seu dinheiro.

Como sacar dinheiro ou fazer investimentos na conta digital?

 ALT: ilustração mostra mão segurando celular próximo a caixa eletrônico, com cores azul e cinza predominantes.

Quem possui conta digital e deseja realizar saques em dinheiro pode fazer isso da mesma maneira da conta tradicional. Afinal, as contas digitais também oferecem cartões de débito ou crédito, por isso dá para fazer saques.

Mesmo que o banco não possua caixas eletrônicos, não tem problema: basta usar a rede 24 horas para retirar dinheiro da conta e utilizar para o que quiser. Para fazer isso, você só precisa:

  1. Pegar o cartão (débito ou crédito) disponibilizado pelo banco digital;

  2. Ir até o caixa eletrônico 24 horas da sua preferência;

  3. Seguir as instruções para inserir o cartão, acessar a conta com senha, escolher o valor a ser retirado da conta e esperar o dinheiro em papel ser disponibilizado pelo caixa eletrônico.

Vale lembrar que clientes do Banco PAN têm direito a 30 saques por mês sem cobrança de tarifa. Assim, você controla melhor suas finanças.

Realizar investimentos também é possível com uma conta digital. Inclusive, muitas delas dão a opção de fazer o seu dinheiro guardado nelas render: os correntistas deixam um saldo na conta e ele rende uma determinada taxa.

Uma das taxas usadas é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), muito usado em investimentos. Por isso, contas digitais que fazem a grana render podem ser um bom começo pra quem está começando a investir.

Além disso, é possível transferir dinheiro da conta digital para outras instituições que possuam investimentos, como corretoras. Em alguns casos, é possível fazer TED de valores entre as contas e, quando a grana estiver na corretora, investir.

É fundamental verificar com cada instituição como fazer essas transações e, também, consultar as taxas envolvidas nesse processo. 

Depois de entender o que é conta digital, como ela funciona, todas as vantagens e por que esse recurso é seguro, abra a sua conta no Banco PAN!

O vídeo abaixo mostra, inclusive, como abrir uma conta digital no PAN. Confira!