PIX, TED e DOC: quais as diferenças?

Com tantas possibilidades para mandar e receber dinheiro, é bom entender as diferenças de cada recurso

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Por Redacao PAN

  

PIX, TED e DOC são algumas das formas de enviar e receber dinheiro. Porém, elas têm diferenças que são importantes para quem deseja economizar. Além disso, cada uma delas tem características sobre horários e valores de transferência, por exemplo.

Tanto o TED e DOC quanto o PIX servem para transações financeiras como enviar dinheiro para a conta de alguém, receber recursos da conta de terceiros ou mesmo fazer pagamentos em uma compra.

Só que é fundamental observar as diferenças entre cada meio de transferência de recursos. Isso porque eles funcionam de maneiras distintas, têm prazos diferentes e podem trazer custos em cada transação, a depender do valor da operação.

O que são PIX, TED e DOC

Os 3 recursos são formas de enviar e receber dinheiro. Tanto o TED quanto o DOC existem há mais tempo do que o PIX, que já se tornou o meio preferido dos brasileiros para fazer transferência.

Pesquisa do BACEN (Banco Central) mostra que, em maio de 2021, mês com dados mais recentes da instituição sobre o tema, o total de operações feitas por PIX superou 649,1 milhões. 

O número foi superior ao total de transações feitas em maio por boletos (341,7 milhões), TED (115,3 milhões), DOC e cheque (29,2 milhões) somadas. Isso mostra que uma diferença clara é que o PIX tem sido cada vez mais popular e usado pelos brasileiros.

Os outros meios de pagamento continuam existindo, mas funcionam de maneira diferente o pagamento instantâneo.

Veja abaixo detalhes de como funciona PIX, TED e DOC.

O que é o PIX

foto mostra mão de pessoa negra usando um celular, com um ícone que simboliza envio de dados.

O PIX é o meio de pagamento instantâneo brasileiro lançado em novembro de 2020 que permite o envio e recebimento de recursos de forma instantânea. É mais uma opção dentro de outras operações de pagamento, como cheque, boleto, TED e DOC.

Com o PIX, é possível fazer transações com informações bancárias, QR Code ou chave PIX, que pode ser celular, CPF/CNPJ, e-mail ou um código aleatório gerado pelo sistema do banco no qual a pessoa está usando o PIX.

Ele não é um aplicativo, mas um sistema que pode ser acessado nos sites ou apps dos bancos. Além disso, o PIX é seguro e usa tecnologias como criptografia, marcadores de fraude, senha e obedece às regras de segurança que o sistema bancário já usa.

É possível fazer transações a partir de R$ 0,01 e o limite do PIX é definido pelo banco ou instituição gerenciadora da conta, desde que respeite critérios criados pelo BACEN. Se houver limite, devem ser os mesmos que já existem no TED ou no cartão de débito.

Os pagamentos são instantâneos e acontecem de forma online, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem a cobrança de taxas. Tudo é feito com solicitação de senha por parte de quem envia os recursos. 

Mudanças no PIX

O BACEN estabeleceu algumas novidades para o PIX e também para outros meios de pagamento digitais. Entre as medidas, estão:

  • limite de R$ 1.000,00 para operações entre pessoas físicas entre 20h e 6h (o mesmo vale para TED e DOC)

  • prazo mínimo de 24 horas e máximo de 48 horas para aumentar limites de transação a pedido de clientes

  • oferta de funcionalidades para usuários do PIX como definir limites de transações diferentes no período diurno e noturno, cadastro prévio de contas que podem receber recursos acima de limites estabelecidos

  • retenção de transação por 30 minutos durante o dia ou 60 minutos à noite para análise de risco.

De acordo com o BACEN, as medidas visam aumentar a proteção das pessoas e contribuir com a redução de crimes que usam meios de pagamento.

O que é TED

foto mostra mulher sorrindo enquanto usa notebook em ambiente de sala de estar. A mulher é negra, tem cabelo cacheado solto, usa óculos e camiseta manga longa azul. Ela está sentada em mesa diante de notebook e xícara de café

TED é a sigla para Transferência Eletrônica Disponível, como explica o BACEN. Não há limite de valores para enviar via TED, porém existe limitação de horário: recursos enviados até as 17h em dias úteis são depositados nas contas de destino no mesmo dia.

Agora, se os valores forem enviados depois desse horário, em finais de semana ou feriados, as transações são finalizadas apenas no próximo dia útil. Portanto, o dinheiro não cai na conta de quem recebe de forma instantânea, como acontece no PIX.

Para fazer TED, é necessário informar o CPF ou CNPJ de quem receberá os valores, dados de agência e conta, tipo de conta (se é corrente ou poupança) e o valor a ser enviado.

O que é DOC

foto mostra mão de pessoa branca usando celular, com ícones de calendário e de transação financeira em tom azul por cima da foto.

DOC é a sigla para Documento de Ordem de Crédito. Para transferir recursos, deve-se informar CPF/CNPJ da conta de destino do dinheiro, agência e conta, tipo de conta e o valor, assim como no TED.

Existe limite de valor no DOC, ao contrário do PIX e do TED: as transações só podem ser realizadas se forem menores que R$ 4.999,99. Ao mesmo tempo, as transferências são finalizadas só no dia útil seguinte à transação.

Se o DOC for feito após as 22h, corre-se o risco do pagamento ser concretizado em até mais de 1 dia útil de prazo. Por fim, as instituições cobram taxas para a realização tanto de TED quanto DOC, ao contrário do PIX.

Diferenças entre PIX, TED e DOC

foto mostra mulher sentada em sofá, com olhar concentrado para notebook em seu colo. A mulher é branca, tem cabelo liso preso para trás e veste camiseta regata escura, e está sentada em sofá laranja com sala de estar iluminada ao fundo.

As diferenças entre esses 3 meios de pagamento, de forma resumida, são as seguintes:

  • o PIX pode ser feito de forma instantânea, com uso de poucas informações e tudo acontece 24 horas por dia, 7 dias por semana

  • o TED tem limitação de horário e dia: as transferências só podem ser feitas até 17h de dias úteis, e valores enviados depois disso são finalizados no dia útil seguinte

  • o DOC tem as mesmas limitações do TED, com o acréscimo de que existe o limite de R$ 4.999,99 por transação.

Taxas cobradas em TED, DOC e PIX

Há cobrança de taxas para fazer DOC e TED entre contas. De acordo com o BACEN, o valor médio cobrado por bancos dos clientes que fazem TED varia de R$ 4,19 aR$ R$ 21,73. São as mesmas tarifas médias cobradas a quem faz um DOC.

Alguns bancos não cobram TED e DOC quando as transações acontecem entre contas da mesma instituição financeira. Porém, caso queira mandar dinheiro para uma conta que seja de outro banco, alguns bancos preveem a cobrança de taxas, mesmo que a conta de destino seja sua.

Quem tem conta no Banco PAN pode fazer até 30 saques, depósitos por boleto e TEDs grátis todo mês. Além disso, pode aproveitar o PIX sem tarifas, pois ele é gratuito para pessoas físicas.

O PIX substituiu TED e DOC?

Se por algum motivo alguém precisar fazer um TED ou DOC, não é preciso se preocupar: esses meios de pagamento continuam existindo.

O sistema de pagamentos instantâneo chegou para somar e se tornar mais uma opção para transações financeiras. Logo, o PIX não substitui outros métodos, apenas é outra possibilidade para realizar pagamentos.

Dá para usar PIX com outras pessoas, com estabelecimentos comerciais e com entes governamentais, no caso de pagamento de impostos e taxas. O sistema também eliminou uma série de preocupações que existiam antes.

Depois de entender as diferenças entre PIX, TED e DOC, é hora de saber como trazer a chave do meio de pagamento instantâneo para o PAN!